清結(jié)算體系，全局方案深度解析

文分享了頭部支付機(jī)構(gòu)是如何做清結(jié)算的，在做和帶領(lǐng)大家打通支付的底層處理原理，內(nèi)核中的內(nèi)核，分享給大家。

支付機(jī)構(gòu)幫助交易平臺(tái)代收代付交易款，那么就需要先從消費(fèi)者發(fā)卡行把錢拿過來，然后再結(jié)算給交易平臺(tái)；對(duì)于交易平臺(tái)也是一樣的道理，要幫店家賣東西，需要幫忙通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行收款，從支付機(jī)構(gòu)拿到錢以后要結(jié)算給自己的店家。

這是典型的2個(gè)不同的清結(jié)算場(chǎng)景，一個(gè)是支付機(jī)構(gòu)的清結(jié)算，一個(gè)是交易平臺(tái)的“清結(jié)算”，雖然交易平臺(tái)沒有資質(zhì)，但其需要在信息層完成清結(jié)算業(yè)務(wù)。

濃縮抽象以后，清結(jié)算涉及的資金處理業(yè)務(wù)如下圖，4大清結(jié)算環(huán)節(jié)、3套對(duì)賬體系、3類在途資金處理：

要做清結(jié)算，就得把賬算好，交易發(fā)生以后，要執(zhí)行后續(xù)的清結(jié)算，那么必須完成全員參與者的算賬，參與者之間都是什么關(guān)系，手續(xù)費(fèi)是多少、分潤(rùn)是多少、應(yīng)該怎么分賬等等。

交易處理成功以后，將交易數(shù)據(jù)推送至清算中心，清算中心通過商戶編號(hào)獲取到該筆交易的對(duì)象模型，以及計(jì)費(fèi)配置（包括費(fèi)率、分成比例等），然后計(jì)算個(gè)對(duì)象的應(yīng)入金額、分賬金額、分潤(rùn)金額，調(diào)用入賬服務(wù)進(jìn)行入賬，并將結(jié)果通知交易核心。

在算賬過程中不同的交易會(huì)涉及到不同的對(duì)象關(guān)系，有沒有代理商、有沒有分賬方等，對(duì)象關(guān)系不同涉及到的算賬目標(biāo)和任務(wù)不一樣，例如需不需要算分賬、需不需要算分潤(rùn)、分給誰等，因此在商戶入網(wǎng)時(shí)構(gòu)建該商戶的關(guān)系模型，在實(shí)際算賬過程中調(diào)用該模型關(guān)系，計(jì)算對(duì)應(yīng)目標(biāo)。

分賬是商戶將交易金額按照設(shè)定比例進(jìn)行多方劃分的過程，分潤(rùn)是渠道方將各參與方費(fèi)率差部分劃分給各方的過程，例如給代理商劃分“商戶手續(xù)費(fèi)-自己手續(xù)費(fèi)”的那一部分手續(xù)費(fèi)差。